截止今日，2020年仅剩不到20%的时间，所有人开始努力了。餐饮、旅游、工厂、服务、零售、教育等行业老板，纷纷加入抢钱大战，以备年底应急之需。而银行申请的贷款下不来怎么办﹖相信很多申贷人都碰到过这种情况，由于银行审核严格的问题，即使没有信用瑕疵记录或者收入条件良好的也可能无法审批。

【立德担保】团队以雄厚的资金实力和良好的业内口碑，累计为5000余家企业、10000多个房产个人业主提供了累计总额超过千亿元的贷款担保服务。帮助被银行退件、审核不通过的申请人成功取得贷款资格。小编将这些行业经验整理成文章，希望对大家有所帮助。

在了解贷款审核不通过之前﹐我们首先要分析具体原因，才能对症下药。一般来说，银行拒绝进件无外乎有6种情况，小编的建议是，申请人不要重复申请，可以找专业的贷款经理进行全面分析，选择适合自己的贷款方案。

1、负债比过高

个人负债率=负债总额/收入总额*100%

一般情况下，个人负债率超过70%，所有银行基本上就会拒贷了，超过60%，有较高几率拒贷。

通常情况下，当个人负债率超过50%时，就会被认定为高负债。如果一个人负债过高，那么，他要偿还的债务就多，相应地，逾期还款甚至是坏账的风险也就越高，因此银行不愿意为负债率过高的人提供进一步的信贷服务。

2、个人征信有污点

个人信用是银行审查贷款时的重要参考依据，如果出现"连3累6"连续3次或是累计6次的逾期，或是逾期时间过长，已成呆账的记录，这种性质就会很严重，贷款申请十有八九会被拒了。

建议大家每年自己查询一两次个人征信，如果发现有逾期赶紧还清欠款，并继续保持2年以上的无逾期信贷记录，以后才能在急需要用钱的时候成功获得银行贷款。

3、信用记录是白户

有些人信用没有问题，甚至从来没有和金融机构发生过借贷行为，贷款也极易被拒。因为没有信用记录作参考，贷款机构出于风控角度考虑，并不会轻易放贷。如果你还是信用小白，建议先申请一张银行信用卡，开卡消费后按时还款，给自己积累好信用。

4、工作背景特殊或收入证明不足

不只收入状况会影响贷款审核通过率，申请人的职业类型，工作年限也都相应有所影响，通常银行比较青睐工作年限长，收入稳定的人群。

 还有一些自由职业，或者没有固定薪资收入一些职业类型，都会增加银行放款风险。比如以现金收入的个体商户，在银行流水单上就无法证明有收入，然而有效的银行流水是你稳定收入的重要凭证。

建议每月定时定额存一笔钱到银行，银行会认为这是你的“工资”或者稳定收入。或者还可寻找一些不看重银行流水，注重征信，有工作的贷款产品。

5、个人信息不全或信息作假

现在很多贷款产品都是先在线上提交资料的，有些人资质较一般，存在侥幸心理，使用虚假资料来申请贷款，后面银行复审时也容易查出来。所以一旦被验证是假信息，贷款被拒是很正常的事。

另外每间银行都有贷款规章和流程，要求的提供的资料不同，或是贷款方案提供给的特地客户群等，如果没有事先没有咨询清楚，可能因为贷款资料不齐全，填写资料有误或身份条件不符合遭到银行退件，白白拖延了贷款的时间。

6、征信被查花了

这种情况是目前比较常见的，如在申请贷款前频繁申请信用卡或者小额网贷，造成征信查询次数太多；还可能是因为对贷款产品及办理流程不了解，跑多家银行提交贷款申请，导致征信被查花。

小编的建议是申请贷款之前1-2个月内不要频繁用网贷或申请信用卡，平时也不要随意去点各类金融机构查额度的网页链接。

受疫情影响的2020，情况较为复杂，民间借贷、网贷被打压，提供解决资金的渠道，只剩下银行及一些金融机构，而这些都会上征信。所以在申请前，优先申请哪个产品，如何搭配你的融资方案，这就是找一位专业经理的主要原因了。

小编也趁此机会，告诉各界老板啦！10月，或将是2020年融资的最佳时机越往后拖延，贷款越是拥挤，额度越发收紧，审核也越严格。还是那句话，请找一位专业的贷款经理为您匹配适合自己的方案吧！

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