随着信用消费开始实现普及，个人征信也成为考察用户还款能力的重要依据。在提及个人征信时，经常会听到有业内人士说征信黑、征信花这样的词，那么它们之间有什么区别呢?会对个人或贷款造成什么影响?今天立德担保就来帮大家好好总结一下。

　　一、首先我们来说说征信黑的问题：

　　一般可以从逾期频率和逾期时间来进行区分。现在在金融行业中，对于逾期频率有个“连三累六”的说法。什么是“连三累六”呢?那就是连续三次的逾期和累计六次的逾期，这样的征信就可以被视为征信黑。

　　同时熟悉征信记录的朋友都知道，银行对于征信逾期记录按照时间分为两种情况，一种是小于90天的逾期。一种是大于90天的逾期，那么大于90天以上的逾期的征信记录也就可以被称之为征信黑。现在我想大部分朋友都已经理解了征信黑的问题。

　　那么顺带说说征信黑的解决办法：

　　首先就是要将所有的信贷业务欠款还清。不要在征信记录上形成呆账和坏账。因为呆账和坏账可以说是征信的杀手。只要这两种情况存在，征信一辈子都不可能洗白。所以首先就要还清欠款。其次就是所有的逾期记录只要在欠款人还清欠款之后，都会在3-5年内消除。只要在这3-5年内没有新的征信逾期发生。那么征信黑就可以洗白了。

　　二、其次我们就来说说征信花的问题：

　　随着互联网金融不断发展，由于操作简单快捷很多用户会在网络上申请办理一些金融信贷业务。而且完全不需要依赖他人，直接通过自己的手机电脑就可以操作。但是大部分人没有金融征信意识。认为只要点一下申请一下，只要业务没有办理成功都无伤大雅。

　　这其中包括网贷及网申信用卡在内的业务，不论申请成功与否都会被记录在个人征信报告中。且在申请过程中，个人征信报告会被相关金融机构多次查询，查询记录过多则造成征信花。也就是说，征信上的查询次数越多，记录就越多，就将有多次查询记录的征信叫成“花征信”——也就是大家所说的征信花。

　　征信花现在引发的问题非常普遍。因为现在包括银行在内的所有金融机构都非常反感花征信。按照救急不就穷的原则，只要金融机构查询到信贷业务申请人的征信太花，那么就直接导致任何信贷业务都很难通过。

　　如何解决征信花的问题：

　　如果大家不知道自己的征信是否变的很花了，那就想想自己是不是在近半年内申请了太多的信用卡，申请了太多的网贷，而且这些信用卡和网贷通过率还非常低。如果是这样的情况。那么你的征信肯定是花了。完全无需再去做什么查询了。

　　然后我们要做的就是修复。其实很简单，在3–6个月时间一定不要再去自主查询自己的征信，包括线上线下。更加不要再去乱点信用卡申请链接，网贷申请链接。

　　同时 好将自己的征信电信大数据修复一下。什么是电信大数据，就是你的实名制手机号码申请了多少信用卡，注册了多少网贷APP，现在都可以查询的到。可以的话， 好重新换个手机号，使用半年以上。这样在一个逐渐的过程中，就将自己的征信大数据修复好了。当然千万不要发生逾期哦。

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