能不能贷？关键看房子和你的资质

1. 房产条件

• 剩余价值充足：二次抵押的核心是房子在扣除首次抵押后还有“剩余价值”。比如房子现在值500万，首押还剩200万未还，那么剩余价值300万。银行一般最多允许你贷剩余价值的50%~70%，也就是150万~210万。

• 
  房产类型合规：只有商品房（住宅、商铺、公寓等）可以办理；小产权房、未满5年的经济适用房、公益房产（如学校、医院）、被查封或产权争议的房子都不行。

• 
  房龄和状态良好：房龄一般不超过30年（部分银行放宽至40年），且未被列入拆迁范围。

2. 借款人资质

• 
  征信良好：近2年内不能有“连三累六”（连续3次或累计6次逾期），当前无未结清的小贷或网贷。

• 
  还款能力达标：月收入需覆盖“首次月供 + 二次月供”的2倍，负债率不超过70%（含车贷、信用贷等）。

• 
  年龄限制：通常要求22~65周岁，部分银行可放宽至70岁。