相较于平常，许多购房者发现，临近年底的时候各银行的贷款业务变得异常紧张，申贷需求频频遭拒，贷款难度十分之大。那么，为什么到一到年底贷款难度就变大？此时申贷需要注意哪些事项呢？

一、年末贷款难度大的三大原因

1、贷款额度受限

临近年末，各家银行的贷款额度实际上是受中央银行规定的，如果商业银行一年内的贷款金额超出了指定存款的百分比，银行为了自身的利益考虑，将会提高房贷门槛，甚至是直接拒绝放贷。

年末各家银行都忙于清算，加上年末的贷款额度比较紧张，贷款的难度自然提高了不少。

2、年末资金回笼

银行绝大多数的资金都来源于经营、金融机构等，临近年底各经营也需要进行财务清算及发放工资。此外，每家每户回家过年时也需要消费掉一笔不小的资金，金融机构逐渐回笼资金，这就导致银行的资金吃紧，难以放贷。

3、节省贷款额度

许多市民发现年末申贷的审核条件提高了，其实这是由于各家银行年末的贷额不高，为了将剩余的额度给资质更高的申请人。如果申贷人的资质条件并不优秀，很可能会给银行拒贷。银行年末贷款审核机制的提升，也造成了批款的成功率大大减低。

二、年底贷款还有其他渠道吗？

如果年末向银行申贷被拒也不用灰心，并不是只有银行一家机构能够放贷，没有必要“吊死在一棵树上”。除了传统的银行以外，随着互联网金融的迅速发展，目前出现了许多线上的p2p贷款平台及第三方贷款机构，市民也可选择这些平台进行申贷。

三、年底贷款注意事项

1、个人征信

现在征信是申请贷款的一个至关重要的因素，征信状况不好会直接导致贷款被拒或贷款额度变小。银行在办理贷款业务时，会首先查看贷款人的个人信用记录，对于逾期严重者，会直接拒绝。个人在贷款之前，可以在央行征信网上先查看自己的信用报告，看看有没有什么污点。

2、职业

一些受到银行欢迎的职业，比如公务员、教师、医生、世界500强员工等，会更容易得到贷款。这类职业群体，相对更加稳定，还款能力和还款意愿不用质疑，所以更受青睐。

3、收入的体现形式

提交贷款申请时，需要提交收入证明。没有收入证明，贷款一般审批不下来。收入的体现形式是不同的，工资是现金还是由银行代发即打卡工资，其影响有着天壤之别。

比如一个每月按时打卡4000元的申请人比一个现金自存流水过万的申请人获批的额度大。因为通过银行代发工资和通过对公帐户体现，其优势要明显强于其他形式。

此外，还有一些因素会影响到贷款额度。比如和工作人员的沟通，申请资料齐不齐全等等，都会影响到 终的贷款结果。