二手房周边配套齐全，交通方便，还能迅速入住，得到很多刚需购房者的偏爱。但不少人在申请房贷时才发现，很多二手房的贷款年限只有不到20年，贷款年限的缩短直接导致月供成本的提高，这迫使很多人购房人不得不忍痛割爱。

　　很多购房者在买二手房时对贷款年限不太关注，那么哪些情况会影响到房贷年限呢?立德担保为您解答！

　　01贷款人本身的年龄

　　虽然国家规定不超过退休年龄的职工都可以贷款买房，但实际上考虑到借款人的还款能力，很多商业银行在审核房贷时将申请人年龄放在第一位。

　　通常情况下，在商业贷款方面，借款人年龄和贷款年限应小于65年，而公积金贷款则为借款人年龄和贷款年限小于70年，购房人年龄和贷款年限成反比，申请人的年龄越大，相应获得的贷款年限也就越短。

　　02所购房产的年龄

　　购房人在申请房贷时，所购房屋的“年龄”也是决定贷款年限的主要因素。一般来说，房龄较老的房屋在申请贷款时获批的贷款年限也比较短。

　　由于房龄偏老，实际价值评估会更加谨慎，如果房龄超过20年，银行很可能直接拒贷。如果房龄在10年以内，比如次新房，满五年 的二手房，则很容易获批较长的贷款年限，通常都能达到20年以上。

　　而70、80年代的二手房，一般 高贷款年限只能达到10至15年，

　　03土地使用年限

　　首先需要明确了解，土地使用年限≠房龄。土地使用年限是从开发商 早拿地时开始算起的;而房龄则是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算的，因此房龄通常要小于土地使用年限。

　　目前大多数银行的规定都是要求贷款年限小于土地使用年限，然而不同的银行的规定也不相同。

　　购房人在贷款前 好咨询贷款银行对土地使用年限的相关规定，查清所购买房屋的土地使用年限还剩多少年，以免所购房屋因为土地剩余的使用年限少而影响自己的贷款年限，增加自身的还贷压力。

　　04公积金缴存额度

　　在公积金贷款申请时，银行对高收入人群的要求比较严格。

　　高收入人群在申请公积金贷款时应该格外注意，如果个人公积金每月的缴存额达到2085元或以上，贷款的年限则无法达到30年，缴存的额度越高，贷款的年限也就越短，而这一点经常被购房人忽略。

　　即便是在还贷过程中，高收入人群也应注意自己的月供，如果每月收入超过本市职工月平均工资3倍或以上，那么月供在原则上应不低于月收入的一半。

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